Open banking v platbách
Open banking je regulovaný přístup třetí strany k vašemu platebnímu účtu přes zabezpečené rozhraní banky, který povolujete výslovným souhlasem a potvrzujete silným ověřením. Pro hráče to v praxi znamená dvě věci: platbu zadanou z účtu bez opisování čísla účtu a ověření, že účet opravdu patří vám. Právní základ dává evropská směrnice PSD2, kterou Česko převzalo zákonem č. 370/2017 Sb., o platebním styku. Dohled nad poskytovateli těchto služeb vykonává Česká národní banka.
Jak open banking technicky funguje
Open banking stojí na dvou službách, které zákon o platebním styku zná jako samostatné licence. První je informování o platebním účtu (AIS): třetí strana smí s vaším souhlasem číst zůstatek a historii transakcí. Druhá je nepřímé dání platebního příkazu (PIS), kdy poskytovatel připraví platbu a vaše banka ji po vašem potvrzení odešle.
Komunikace probíhá přes aplikační rozhraní banky, tedy API, nikoli přes vaše přihlašovací údaje vložené do cizího formuláře. Bezpečnost upravují technické standardy k silnému ověření klienta (SCA), které vycházejí z nařízení Komise (EU) 2018/389. Každou platbu proto potvrzujete v aplikaci nebo internetovém bankovnictví své banky, stejně jako běžný příkaz.
Poskytovatel AIS nebo PIS potřebuje licenci ČNB, případně evropský pas z jiného členského státu.
Česká národní banka v listopadu 2025 vydala stanovisko RS2025-28 k minimální uživatelské zkušenosti u PIS. Podle něj má být uživatel v mobilu po zahájení platby přesměrován přímo do ověřovací aplikace banky a po ověření automaticky vrácen zpět. Pro jednu platbu přes PIS je přípustné jen jedno silné ověření, takže banka po vás nesmí chtít potvrzení dvakrát.
Open banking, karta a klasický převod
Tabulka porovnává tři způsoby, jak poslat peníze z banky na hráčský účet. Vychází z obecných pravidel PSD2 a z toho, jak metody fungují technicky, nikoli z podmínek konkrétního provozovatele.
| Hledisko | Open banking (PIS) | Platební karta |
|---|---|---|
| Co sdílíte | Nic, potvrzujete v bance | Číslo karty, platnost, CVV |
| Ověření platby | SCA v aplikaci banky | 3-D Secure od vydavatele |
| Chyba v čísle účtu | Prakticky vyloučena, údaje předvyplní poskytovatel | Nehrozí |
| Vrácení přes reklamaci | Bez chargebacku | Chargeback u vydavatele karty |
| Použití pro výběr | Ne, výběr jde převodem | Jen pokud to provozovatel nabízí |
Kde se hráč s open bankingem setká
Nejčastěji při vkladu. V pokladně casina vyberete svou banku, poskytovatel PIS vás přesměruje do jejího bankovnictví a tam platbu potvrdíte. Částka, účet příjemce i variabilní symbol jsou předvyplněné, takže odpadá riziko, že peníze kvůli překlepu skončí jinde nebo bez identifikace.
Slovo „okamžitě“ v podmínkách si rozepište. Znamená obvykle, že banka příkaz odešle hned po potvrzení; připsání na hráčský účet ale závisí na tom, zda jde o okamžitou platbu, nebo standardní převod, a kdy provozovatel platbu spáruje.
Druhé místo je ověření totožnosti. Část provozovatelů používá AIS k tomu, aby si při KYC potvrdila, že účet patří stejnému jménu jako hráčský profil. Rozsah dat, která přitom vidí, určuje váš souhlas, a ten lze odvolat.
U výběrů je třeba oddělit dva kroky, které open banking nespojuje. Nejdřív výběr schvaluje provozovatel, a to podle svých lhůt a případně po dokončení KYC; teprve potom posílá peníze běžným převodem a lhůta banky začíná běžet až v tu chvíli. Open banking tedy rychlost výběru sám o sobě nezlepší, protože PIS slouží k zadání platby z vašeho účtu, nikoli na něj.
S čím se open banking plete
Open banking není elektronická peněženka. Peníze nikde neparkují, jdou z vašeho bankovního účtu přímo příjemci a poskytovatel PIS je po celou dobu nedrží.
Nejde ani o Apple Pay či Google Pay, které jsou jen digitální obal platební karty a řídí se pravidly karetních schémat. Proto u nich funguje chargeback, zatímco u platby přes PIS řešíte reklamaci s bankou a provozovatelem podle zákona o platebním styku.
V jednom bodě je open banking pro hráče horší volbou než karta: chybí mu karetní reklamační mechanismus, takže sporný vklad u provozovatele se vymáhá obtížněji. Výhodou naopak je, že číslo karty ani přihlašovací údaje k bance nikomu nesdělujete.
Pravidla se dál vyvíjejí.
Evropský parlament a Rada se 27. listopadu 2025 předběžně dohodly na balíčku PSD3 a nařízení PSR, které má PSD2 nahradit. Nařízení počítá s přehledem souhlasů v bankovnictví, kde uvidíte a zrušíte přístupy udělené třetím stranám, a se seznamem zakázaných překážek, které banky nesmějí klást. Dokud nová pravidla nezačnou platit, řídí se open banking v Česku zákonem č. 370/2017 Sb.
