Bankovní identita v hazardu
Bankovní identita (BankID) je služba elektronické identifikace, při které se hráč u třetí strany, například u provozovatele hazardních her, prokáže stejným přihlášením, jakým vstupuje do svého internetového bankovnictví. Banka pak provozovateli předá ověřené osobní údaje, takže odpadá ruční nahrávání dokladů. Právní rámec zavedl zákon č. 49/2020 Sb., který s účinností od 1. ledna 2021 novelizoval zákon č. 21/1992 Sb., o bankách, a zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti (dále AML zákon).
Jak bankovní identita funguje při registraci
Podstatou služby je využití ověřovacích mechanismů, které si banka vybudovala pro vlastní klienty, k identifikaci u jiných subjektů. Hráč na stránce provozovatele zvolí svou banku, přihlásí se a odsouhlasí, které údaje se předají, typicky jméno, datum narození, adresu a číslo dokladu.
Zákon o bankách v § 38a vymezuje poskytovatele identifikačních služeb jako subjekt, jehož společníky jsou výhradně banky. V praxi takovou roli plní společnost Bankovní identita, a.s., kterou založily Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka. Pro účely AML zákona pak § 8a odst. 1 písm. b) připouští identifikaci prostředkem vydaným bankou, takže provozovatel může splnit povinnost KYC bez kopie občanského průkazu.
Zda konkrétní provozovatel BankID nabízí, zákon neurčuje.
Bankovní identita proti ručnímu KYC
Bankovní identita se nejčastěji zaměňuje s klasickým KYC, při kterém hráč fotí doklad a provozovatel jej kontroluje ručně. Obě cesty vedou ke stejné povinnosti podle AML zákona, liší se ale průběhem.
Bankovní identita | Ruční nahrání dokladů |
|---|---|
| Údaje předává přímo banka | Hráč sám nahrává sken dokladu |
| Ověření probíhá během přihlášení | Kontrola závisí na frontě provozovatele |
| Vyžaduje účet u zapojené banky | Stačí platný doklad totožnosti |
| Bez kopie dokladu u provozovatele | Kopie dokladu zůstává v databázi |
| Splňuje identifikaci podle AML zákona | Splňuje identifikaci podle AML zákona |
| Dostupnost určuje provozovatel | Nabízí ji prakticky každý provozovatel |
Kde se hráč s BankID setká
Nejčastěji při registraci u provozovatele se základním povolením Ministerstva financí, protože zákon č. 186/2016 Sb., o hazardních hrách, vyžaduje ověření totožnosti před hrou. Bankovní identita tu nahrazuje dočasný účet s omezenými vklady, který by jinak čekal na kontrolu dokladů.
Na zahraničních webech s licencí Malty nebo Curaçaa se BankID obvykle nenabízí, protože jde o českou službu napojenou na české banky. Tamní ověřování probíhá zpravidla přes nahrané doklady a často až před první výplatou.
Co bankovní identita neřeší
Ověřená identita neznamená souhlas s hrou ani limity. Sázkové limity, sebevyloučení a zápis v rejstříku vyloučených osob řeší provozovatel a stát odděleně, banka do nich nevstupuje.
Provozovatel se navíc dozví jen údaje, které hráč při přihlášení výslovně odsouhlasí, a jejich další zpracování se řídí GDPR a zákonem č. 110/2019 Sb., o zpracování osobních údajů. Co přesně si konkrétní web vyžádá, se mezi provozovateli liší, a proto se vyplatí obrazovku souhlasu před potvrzením přečíst.
