AML (praní peněz)
AML (anti-money laundering) označuje soubor povinností, kterými provozovatel hazardní hry brání legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. V Česku je upravuje zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, který provozovatele hazardních her řadí mezi povinné osoby podle § 2 odst. 1 písm. c). Hráč se s AML setkává při registraci, u vyšších vkladů a výběrů a při dotazu na původ peněz.
Co AML zákon ukládá provozovateli
Obecný práh identifikace stanoví § 7 odst. 1 AML zákona: klienta je nutné identifikovat nejpozději tehdy, kdy je zřejmé, že hodnota obchodu překročí 1 000 EUR. U online her to v praxi nehraje velkou roli, protože registrace zakládá obchodní vztah a identifikace pak proběhne vždy před jeho vznikem.
Pro hazardní sektor platí zvláštní práh pro kontrolu klienta u jednorázového obchodu, a to 2 000 EUR podle § 9 odst. 1 AML zákona, zatímco ostatní nefinanční povinné osoby mají hranici 15 000 EUR. Kontrola zahrnuje i přezkum zdrojů peněžních prostředků, tedy otázku, odkud vklady pocházejí.
Podezřelý obchod oznamuje provozovatel Finančnímu analytickému úřadu, který plnění AML povinností dozoruje.
Kde se hráč s AML potká
Nejčastěji jde o žádost o doklad o původu peněz, typicky výpis z účtu nebo potvrzení o příjmu, která přijde před výplatou vyšší výhry. Jaké doklady provozovatel požaduje a při jaké částce, záleží na jeho vlastním hodnocení rizik, a jednotný seznam proto neexistuje.
AML se často zaměňuje s ověřením totožnosti, i když jde o dvě různé věci.
AML a KYC: v čem se liší
Srovnání vychází ze znění zákona č. 253/2008 Sb. a z metodického pokynu FAÚ pro hazardní sektor; ukazuje, kde KYC končí a kde AML pokračuje.
KYC | AML |
|---|---|
| Ověření, kdo hráč je | Celý systém prevence praní peněz |
| Proběhne při registraci | Trvá po celou dobu vztahu |
| Doklad totožnosti | Doklad totožnosti a původ peněz |
| Je součástí identifikace | Identifikaci zahrnuje jako první krok |
| Bez hlášení úřadu | Hlášení podezřelých obchodů FAÚ |
Co AML nepokrývá a kde je limit
AML zákon dopadá na provozovatele hazardních her podle zákona č. 186/2016 Sb., o hazardních hrách, tedy na držitele základního povolení MF ČR. Výjimku tvoří loterie a bingo neprovozované přes internet a tombola.
U webů se zahraniční licencí se AML řídí právem země licence, takže prahy i postup se mohou od české úpravy lišit a česká pravidla na ně hráč neuplatní.
