Zdroj finančních prostředků v hazardu
Zdroj finančních prostředků je doložitelný původ peněz, které hráč vkládá k provozovateli hazardních her, tedy odpověď na otázku, odkud se vzaly, například ze mzdy, z podnikání, z prodeje nemovitosti nebo z dědictví. Provozovatel jej zjišťuje v rámci kontroly klienta podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále AML zákon). Nejde o ověření totožnosti, ale o navazující krok, který se týká peněz, nikoli osoby.
Kde pojem stanoví zákon a co z něj plyne
Provozovatel hazardní hry je podle § 2 odst. 1 písm. c) AML zákona povinnou osobou, s výjimkou některých loterií a binga provozovaných mimo internet. Kontrola klienta podle § 9 odst. 2 písm. e) téhož zákona zahrnuje přezkoumávání zdrojů peněžních prostředků nebo jiného majetku, kterého se obchod týká.
Pro provozovatele hazardních her zákon v § 9 odst. 1 písm. a) bodu 5 uvádí jako jeden ze spouštěčů kontroly obchod v hodnotě alespoň 2 000 EUR.
Kontrola se ale může provádět i průběžně po celou dobu obchodního vztahu a její rozsah se podle § 9 odst. 3 řídí posouzením rizika, takže konkrétní limity, při nichž provozovatel o doklady požádá, si každý z nich stanovuje sám ve vnitřních pravidlech a veřejně je obvykle nezveřejňuje. Klient je podle § 9 odst. 7 povinen potřebné informace a doklady poskytnout.
Kdy se hráč s požadavkem na doklad setká
Nejčastěji přichází žádost při vyšším vkladu, při náhlé změně objemu sázek nebo před výplatou větší výhry. Provozovatel pak obvykle chce výpis z účtu, výplatní pásku, daňové přiznání nebo kupní či darovací smlouvu.
Co přesně stačí, se mezi provozovateli liší a zákon seznam dokladů nestanoví.
Když čtu obchodní podmínky licencovaných provozovatelů, hledám nejdřív, zda výslovně uvádějí, že výplata může být pozastavena do doložení zdroje, protože právě na tom bodu vzniká většina sporů.
Zdroj prostředků a zdroj majetku nejsou totéž
Zdroj finančních prostředků (anglicky source of funds) se týká konkrétních peněz v konkrétní transakci. Zdroj majetku (source of wealth) popisuje, jak klient nabyl celé své jmění, a zákon v § 9 odst. 2 písm. f) jeho zjišťování výslovně spojuje s politicky exponovanými osobami.
Druhou záměnou je KYC, tedy ověření, že hráč je tím, za koho se vydává. Doklad totožnosti ani potvrzení adresy původ peněz neprokazují, a proto může provozovatel po dokončeném KYC žádat další dokumenty.
Odmítnutí doložit zdroj není přestupkem hráče, ale provozovatel může obchod odmítnout.
