Jak doložit casinu původ peněz bez zbytečných průtahů
Žádost o doklad o původu peněz, v oboru známá jako Source of Funds, přichází od online casina obvykle ve chvíli, kdy vklady nebo výběry přerostou běžný profil hráče. Tento průvodce vysvětluje, z jakého zákona tato povinnost vychází, které dokumenty provozovatelé v praxi přijímají a jak je připravit tak, aby kontrola neuvízla na doplňování. Je určen hráčům, kteří takový e-mail právě dostali a chtějí vědět, co poslat, co raději ne a kde končí oprávněný požadavek provozovatele.
Proč casino chce vědět, odkud peníze máte
Provozovatel hazardní hry je podle § 2 odst. 1 písm. c) zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále AML zákon), takzvanou povinnou osobou, takže kontrola hráče je jeho zákonnou povinností, nikoli libovůlí podpory. Identifikaci musí podle § 7 odst. 1 AML zákona provést nejpozději tehdy, když je zřejmé, že hodnota obchodu překročí 1 000 EUR, a kontrolu klienta podle § 9 odst. 1 písm. d) při obchodu v hodnotě 2 000 EUR nebo vyšší.
U registrovaného herního účtu jde o obchodní vztah, a ten se podle metodiky Finančního analytického úřadu kontroluje průběžně po celou dobu jeho trvání.
Rozsah kontroly zákon výslovně nestanoví; § 9 odst. 3 AML zákona jen říká, že se provádí v míře potřebné k posouzení rizika podle typu klienta, obchodu a produktu. Proto jedno casino chce výpis z účtu a jiné potvrzení o příjmu, přičemž obojí může být v souladu se zákonem. Metodika FAÚ zároveň připouští, že u výhry je původ prostředků zřejmý, a zkoumat ho tedy není nutné v každém případě. Hráč má naopak podle § 9 odst. 7 AML zákona povinnost poskytnout informace a doklady, které jsou ke kontrole nezbytné.
Co tuto povinnost nekryje
Licence vydaná v jiném státě EU nebo mimo ni podléhá tamním AML pravidlům, nikoli dozoru Celní správy a FAÚ, a hráč si pak stížnost na postup provozovatele řeší u zahraničního regulátora, často s nejistým výsledkem.
PDF výpis z banky proti snímku obrazovky
Nejčastější spor při doložení příjmu se netýká toho, co poslat, ale v jaké podobě; níže porovnáváme dvě formy téhož dokladu podle toho, jak s nimi provozovatelé v praxi obvykle zacházejí.
PDF výpis z bankovnictví | Snímek obrazovky z aplikace |
|---|---|
| Obsahuje jméno majitele účtu a číslo účtu | Jméno i číslo účtu často chybí |
| Pokrývá celé období, obvykle tři až šest měsíců | Ukazuje jen několik transakcí |
| Lze ověřit proti originálu z banky | Snadno upravitelný, proto méně důvěryhodný |
| Stažení může trvat několik minut | Hotový během pár sekund |
| Lze začernit nesouvisející platby | Lze začernit nesouvisející platby |
| Většina provozovatelů jej přijímá napoprvé | Často končí žádostí o doplnění |
Které doklady o původu peněz se přijímají
Doklad musí ukázat, že peníze, se kterými hrajete, odpovídají vašim příjmům nebo majetku, a to v dostatečné výši a bez mezer. Výčet přijímaných dokumentů zákon neobsahuje, takže následující přehled vychází z praxe provozovatelů a z výkladu, který zveřejňují právní kanceláře působící v oboru.
U zaměstnance je typickým dokladem výplatní páska nebo potvrzení zaměstnavatele o příjmu, doplněné výpisem z účtu, na který mzda chodí. Podnikatel obvykle posílá daňové přiznání za poslední ukončený rok, případně výpis z podnikatelského účtu. Jednorázový větší příjem se dokládá dokumentem k té konkrétní události: kupní smlouvou o prodeji nemovitosti či auta, usnesením o dědictví, darovací smlouvou nebo potvrzením o výplatě pojistného plnění.
Čestné prohlášení samo o sobě při zesílené kontrole zpravidla nestačí.
Pokud jste politicky exponovaná osoba, je situace přísnější: podle § 15 odst. 2 AML zákona povinná osoba neuskuteční obchod s takovou osobou, pokud jí není znám původ peněžních prostředků, a to ani v rámci obchodního vztahu. Na ochranu soukromí se vztahuje nařízení GDPR a zákon č. 110/2019 Sb., o zpracování osobních údajů; provozovatel smí údaje využít jen pro účel kontroly a nesouvisející platby na výpisu můžete začernit, pokud zůstane čitelné jméno, číslo účtu a příslušné příjmy.
Postup při vyřízení žádosti o Source of Funds
Následující postup odpovídá tomu, jak kontrolu původu peněz popisují podmínky provozovatelů; konkrétní lhůty si každé casino stanovuje samo.
- Krok 1
Přečtěte si přesné znění žádosti
Zjistěte, jaké období a jakou částku má doklad pokrýt a zda casino uvádí konkrétní typ dokumentu. Obecná odpověď na konkrétní požadavek je nejčastější důvod, proč se kontrola protahuje o další týdny. - Krok 2
Vyberte doklad k vašemu zdroji
Zaměstnanec sáhne po výplatní pásce a výpisu, podnikatel po daňovém přiznání, u jednorázového příjmu poslouží smlouva nebo usnesení. Doklad musí částkou odpovídat vkladům, které provozovatel prověřuje. - Krok 3
Stáhněte originál a začerněte nesouvisející
Použijte PDF vygenerované bankou nebo úřadem, ne fotografii obrazovky. Nesouvisející platby můžete začernit, jméno, číslo účtu, data a prověřované příjmy však musí zůstat čitelné. - Krok 4
Odešlete přes ověřený kanál
Dokumenty nahrajte v sekci pro ověření účtu nebo pošlete na adresu uvedenou v podmínkách, nikdy na adresu z neověřeného e-mailu. Uschovejte si kopii a potvrzení o odeslání pro případnou stížnost.
Když doklad nemáte nebo casino žádá příliš
Pokud kontrolu klienta neumožníte, AML zákon v § 15 ukládá povinné osobě odmítnout uskutečnění obchodu, což v praxi znamená zablokovaný výběr nebo pozastavený účet. Odmítnutí poslat dokument tedy spor nevyřeší, jen ho prodlouží.
Jiná situace nastává, když požadavek zjevně přesahuje účel kontroly, například když casino po hráči s malými vklady chce kompletní historii všech účtů za několik let. Zákon zde dává provozovateli prostor, ale § 9 odst. 3 AML zákona ho zavazuje k přiměřenosti, kterou musí umět obhájit při kontrole dozorového úřadu. Písemně se proto zeptejte, jaký konkrétní obchod prověřuje a proč nestačí doklad, který jste již poslali.
U provozovatele se základním povolením Ministerstva financí ČR můžete podat podnět Celní správě nebo Ministerstvu financí; zda je web povolený, ověříte v seznamu povolených provozovatelů a na Seznamu nepovolených internetových her. U zahraniční licence tato cesta nevede a ochrana závisí na tamním regulátorovi, jehož postupy a lhůty se mezi jurisdikcemi výrazně liší.
Tento text popisuje obecná pravidla a nenahrazuje právní posouzení konkrétního případu.
Související pojmy
Časté otázky k dokladu o původu peněz
Od jaké částky musí casino kontrolu provést?
AML zákon č. 253/2008 Sb. vyžaduje identifikaci hráče nad 1 000 EUR a kontrolu klienta při obchodu od 2 000 EUR; u registrovaného účtu probíhá kontrola průběžně bez ohledu na jednotlivou částku.
Je žádost o původ peněz legální?
Ano. Provozovatel hazardní hry je podle AML zákona povinnou osobou a hráč má podle § 9 odst. 7 povinnost poskytnout doklady nezbytné ke kontrole.
Stačí čestné prohlášení?
Při běžné kontrole někdy ano, při zesílené kontrole zpravidla ne. Provozovatelé v takovém případě chtějí listinný doklad, typicky výpis z účtu, potvrzení o příjmu nebo smlouvu.
Mohu na výpisu něco začernit?
Nesouvisející platby ano. Čitelné musí zůstat jméno majitele, číslo účtu, období a příjmy, které mají doložit prověřované vklady.
Co když doklad nepošlu?
AML zákon v takovém případě ukládá provozovateli odmítnout uskutečnění obchodu, takže výběr zůstane zablokovaný a účet může být pozastaven, dokud kontrola neproběhne.
Musí casino zkoumat původ výhry?
Podle metodiky Finančního analytického úřadu ne vždy, protože u výhry je původ prostředků zřejmý. Prověřují se hlavně peníze, které jste na účet vložili.
Více o online kasinech
Při čtení podmínek provozovatelů si nejdříve hledáme, zda výslovně požadují dokument vygenerovaný bankou. Snímek obrazovky vypadá jako zkratka, ale u kontroly původu peněz obvykle znamená druhé kolo korespondence, protože z něj nelze ověřit majitele účtu ani úplnost období.