Jak dostat dluhy z hazardu pod kontrolu
Tento průvodce je pro tebe, pokud ti hraní nechalo dluhy a nevíš, kde začít. Projdeme, jak sepsat, komu a kolik dlužíš, kdy stačí dohoda s věřiteli a kdy dává smysl oddlužení u soudu. Vysvětlíme také, jak funguje rejstřík vyloučených osob a kde v Česku najdeš bezplatnou dluhovou poradnu. Nejde o morální kázání, ale o postup, který tě dovede k jednomu splátkovému plánu a k zastavení dalších ztrát.
Dohoda s věřiteli, nebo oddlužení u soudu
Dluhy z hazardu se v Česku řeší stejnými nástroji jako jakékoli jiné dluhy. Věřitele ani soud obvykle nezajímá, jestli peníze skončily v automatu, nebo v nákupech, rozhoduje tvoje platební situace.
První cesta je mimosoudní dohoda. Pokud máš jednoho či dva věřitele a pravidelný příjem, často stačí požádat o splátkový kalendář nebo odklad. Funguje to hlavně tehdy, když se ozveš dřív, než dluh předají vymáhací agentuře.
Druhá cesta je oddlužení, lidově osobní bankrot. Ověřili jsme, že novela insolvenčního zákona účinná od 1. 10. 2024 zkrátila standardní délku oddlužení z pěti na tři roky a zrušila povinnost splatit nejméně 30 % dluhu. Podmínkou je úpadek: alespoň dva věřitelé, závazky déle než 30 dní po splatnosti a objektivní neschopnost je platit. Musíš také zvládnout platit měsíční odměnu insolvenčního správce a nejméně stejnou částku věřitelům, přesné částky se mění s legislativou, proto si je ověř v poradně. Soud navíc zkoumá, zda návrhem nesleduješ nepoctivý záměr, a dluhy vzniklé těsně před podáním mohou vzbudit otázky.
Pro hráče je tu jedna podstatná souvislost: osoba, u níž byl pravomocně zjištěn úpadek, se zapisuje do rejstříku vyloučených osob, takže legální herny a online casina ji nepustí ke hře. U oddlužení to tedy funguje jako vestavěná pojistka.
Srovnání mimosoudní dohody a oddlužení
V tabulce stavíme proti sobě dohodu s věřiteli a soudní oddlužení podle toho, co vychází z ověřených podmínek insolvenčního zákona.
Dohoda s věřiteli | Oddlužení u soudu |
|---|---|
| Rychlé sjednání, bez soudu a bez poplatků správci | Návrh sepisuje oprávněná osoba, řízení trvá déle |
| Každý věřitel rozhoduje sám a může odmítnout | Jeden splátkový plán závazný pro všechny věřitele |
| Dluh se splácí celý včetně příslušenství | Po řádném plnění osvobození od zbytku dluhu |
| Vhodné při menším počtu dluhů a stabilním příjmu | Vhodné při úpadku a více věřitelích nebo exekucích |
Postup od sepsání dluhů po splátkový plán
Než oslovíš kohokoli, potřebuješ úplný přehled. Lidé s dluhy z hraní mají často pár malých půjček, o kterých se nechce mluvit, a právě ty pak rozbijí jakýkoli plán.
Spočítej si to na příkladu. Dlužíš bance 120 000 Kč, nebankovní společnosti 45 000 Kč a kamarádovi 15 000 Kč, celkem tedy 180 000 Kč. Pokud ti po nájmu, jídle a dopravě zbývá 6 000 Kč měsíčně, splatil bys samotnou jistinu za 30 měsíců, jenže úroky a sankce tu dobu prodlouží. Právě tenhle výpočet ukáže, jestli je reálná dohoda, nebo spíš oddlužení.
Bezplatnou pomoc nabízejí dluhové poradny sdružené například v Konsorciu dluhových poraden nebo v Asociaci občanských poraden. Ověřili jsme také, že Dluhová poradna uvádí linku 800 214 214 v pracovní dny od 9 do 19 hodin.
Placeným oddlužovacím firmám, které slibují rychlé zmizení dluhů, se vyhni.
Čtyři kroky k řešení dluhů z hraní
Kroky jdou v pořadí, ve kterém mají smysl. Zastavení dalších ztrát je na začátku záměrně, protože bez něj se každý plán rozpadne.
- Krok 1
Zastav další vklady a nové půjčky
Nastav si v casinu limit vkladů nebo přerušení hraní a zvaž zápis do rejstříku vyloučených osob. Nové půjčky na splacení starých dluhů situaci jen zhorší. - Krok 2
Sepiš všechny dluhy do jednoho přehledu
U každého dluhu uveď věřitele, výši jistiny, úrok, splatnost a stav vymáhání. Přidej měsíční příjmy a nezbytné výdaje, abys věděl, kolik můžeš reálně splácet. - Krok 3
Navštiv bezplatnou dluhovou poradnu
Poradce s tebou projde přehled a posoudí, zda splňuješ podmínky oddlužení. Pomůže také s dopisem věřitelům nebo s podáním návrhu přes oprávněnou osobu. - Krok 4
Domluv dohodu nebo podej návrh
Při menším počtu dluhů požádej věřitele písemně o splátkový kalendář. Při úpadku nech sepsat návrh na oddlužení a pak pravidelně dokládej příjmy podle pokynů soudu.
Jak zabránit návratu dluhů
Splátkový plán řeší minulost, hraní ale může dál vytvářet nové dluhy. Proto má smysl postavit si bariéry, které nezávisí na momentální síle vůle.
Licencovaná casina v Česku musí nabízet limity vkladů a ztrát i možnost hraní přerušit. Ověřili jsme, že rejstřík vyloučených osob vede Ministerstvo financí a vedle dobrovolného sebevyloučení do něj zapisuje například lidi v úpadku nebo příjemce dávek hmotné nouze. Zapsanou osobu legální provozovatel ke hře nepustí.
Zápis ale neplatí pro nelicencované weby, které české pravidlo neřeší, a právě tam se po vyloučení řada hráčů přesouvá. Pomůže blokace hazardních plateb v bankovní aplikaci, pokud ji tvoje banka nabízí, a také svěření správy peněz blízkému člověku na přechodnou dobu. Tyto kroky jsou nepohodlné, a o to jde.
Pokud cítíš, že hraní neovládáš, obrať se na adiktologickou ambulanci nebo poradnu pro problémové hráče, dluhy a závislost se nejlépe řeší souběžně.
Související pojmy
Časté otázky o dluzích z hazardu
Můžu dostat oddlužení, když dluhy vznikly hraním?
Ano, původ dluhu sám o sobě oddlužení nevylučuje. Soud ale posuzuje poctivý záměr, takže dluhy nadělané těsně před podáním návrhu mohou být problém.
Jak dlouho oddlužení trvá?
Od novely účinné 1. 10. 2024 je standardní délka oddlužení tři roky. Povinnost splatit nejméně 30 % dluhu byla zrušena, soud hodnotí tvoje příjmové možnosti.
Co je podmínkou úpadku?
Musíš mít alespoň dva věřitele, peněžité závazky déle než 30 dní po splatnosti a nebýt objektivně schopen je platit. Stačí i hrozící úpadek.
Můžu během oddlužení hrát v online casinu?
V legálních casinech ne. Osoba v pravomocně zjištěném úpadku se zapisuje do rejstříku vyloučených osob a licencovaný provozovatel ji ke hře nepustí.
Kolik stojí dluhová poradna?
Poradny sdružené v Konsorciu dluhových poraden nebo v Asociaci občanských poraden pomáhají zdarma. Placeným firmám slibujícím rychlé zmizení dluhů se vyhni.
Mám si vzít půjčku na splacení dluhů z hraní?
Obvykle ne. Konsolidace dává smysl jen při zastaveném hraní a nižším úroku, jinak jen přesouváš dluh a riskuješ, že vzniknou další.
Více o online kasinech
Co kontrolujeme jako první, je počet věřitelů a to, zda už běží exekuce. U jednoho dluhu bývá dohoda rozumnější, u pěti půjček a exekuce už spíš ne. Oddlužení navíc automaticky blokuje legální hraní, což si u hráčů zaslouží zvláštní váhu.